據(jù)新華社電 近日，因平臺(tái)漏洞屢屢被犯罪團(tuán)伙用于轉(zhuǎn)移贓款、套現(xiàn)獲利，18家第三方支付公司被公安部列為重點(diǎn)監(jiān)管和整改對象。

近年來，作為網(wǎng)絡(luò)交易結(jié)算支付手段的第三方支付平臺(tái)快速發(fā)展。僅去年，通過第三方支付平臺(tái)交易的資金就超過20萬億元，目前擁有中國人民銀行發(fā)放牌照的第三方支付平臺(tái)多達(dá)270家。與此同時(shí)，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等犯罪團(tuán)伙利用第三方支付平臺(tái)轉(zhuǎn)移贓款和洗錢的案件在全國頻發(fā)，不少涉案金額超過千萬元。

成轉(zhuǎn)移贓款和洗錢“黑洞”

7月以來，福建廈門接到電信網(wǎng)絡(luò)詐騙報(bào)警上千起，其中通過第三方支付平臺(tái)轉(zhuǎn)移贓款占到一半以上，涉案金額近千萬元。這并非孤例。今年以來，北京、天津、山西、陜西、四川、河北、安徽、廣東等多地公安機(jī)關(guān)發(fā)布相關(guān)預(yù)警。

據(jù)記者調(diào)查，詐騙團(tuán)伙利用第三方支付平臺(tái)轉(zhuǎn)移贓款和洗錢的手段主要有三種：通過一些第三方支付平臺(tái)發(fā)行的商戶POS機(jī)虛構(gòu)交易套現(xiàn)；將詐騙得手的資金轉(zhuǎn)移到第三方支付平臺(tái)賬戶，在線購買游戲點(diǎn)卡、比特幣、手機(jī)充值卡等物品，再轉(zhuǎn)賣套現(xiàn)；利用第三方支付平臺(tái)轉(zhuǎn)賬功能，將贓款在銀行賬戶和第三方支付平臺(tái)之間多次切換，使得公安機(jī)關(guān)無法及時(shí)查詢資金流向，逃避打擊。

POS機(jī)亂象叢生

福建泉州市公安局刑偵支隊(duì)一大隊(duì)大隊(duì)長陳宗慶說：“傳統(tǒng)電信詐騙案中，詐騙團(tuán)伙主要通過銀行卡轉(zhuǎn)移贓款，涉案資金在多個(gè)銀行卡之間拆分轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)。近年來，公安機(jī)關(guān)和銀行間建立快速查詢、凍結(jié)機(jī)制，第一時(shí)間就能對涉案銀行卡賬戶進(jìn)行凍結(jié)，掌握資金流向。但第三方支付平臺(tái)沒有建立這一機(jī)制，涉案資金一旦轉(zhuǎn)入第三方支付平臺(tái)賬戶，公安機(jī)關(guān)必須到平臺(tái)企業(yè)總部現(xiàn)場查詢。往往等公安機(jī)關(guān)查清資金流向時(shí)，贓款早已被取現(xiàn)或消費(fèi)�！�

更為嚴(yán)重的是，一些第三方支付平臺(tái)安全標(biāo)準(zhǔn)較低，網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)建設(shè)嚴(yán)重滯后，案發(fā)后甚至不能協(xié)助公安機(jī)關(guān)查詢資金流向和準(zhǔn)確交易信息，了解商戶和交易者身份。

此外，多家第三方支付平臺(tái)發(fā)行的商戶POS機(jī)亂象叢生。陳鴻說：“一些第三方支付平臺(tái)為搶占市場，推出了POS機(jī)‘T＋0’結(jié)算業(yè)務(wù)，把通過POS機(jī)轉(zhuǎn)入的資金墊付給使用人，使其不受轉(zhuǎn)賬資金需要經(jīng)過銀聯(lián)結(jié)算后第二日才能到賬的限制，當(dāng)日即可取得資金，第三方支付平臺(tái)從中收取高額利息。這一業(yè)務(wù)經(jīng)常被詐騙人員利用�！�

公安部刑偵局相關(guān)負(fù)責(zé)人稱，一些第三方支付平臺(tái)對POS機(jī)業(yè)務(wù)層層外包，對終端使用者難以有效監(jiān)管。

有媒體報(bào)道，中國人民銀行正牽頭成立線上支付統(tǒng)一清算平臺(tái)——“網(wǎng)聯(lián)”。魯政委認(rèn)為，建設(shè)“網(wǎng)聯(lián)”平臺(tái)是加強(qiáng)第三方支付平臺(tái)監(jiān)管的有效措施�！熬W(wǎng)聯(lián)”是資金流轉(zhuǎn)的中樞平臺(tái)，所有通過第三方支付平臺(tái)的資金流轉(zhuǎn)將“借道”“網(wǎng)聯(lián)”平臺(tái)并留存數(shù)據(jù)，監(jiān)管部門可以清楚地觀察網(wǎng)絡(luò)交易和資金流向，降低洗錢風(fēng)險(xiǎn)。

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