徐玉玉案后，對于長期困擾老百姓的電信詐騙，銀監(jiān)會和公安部加快了核心問題的解決——如何加快歸還電信詐騙中凍結(jié)資金。9月20日，銀監(jiān)會網(wǎng)站公布了中國銀監(jiān)會、公安部《關(guān)于印發(fā)電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪案件凍結(jié)資金返還若干規(guī)定的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2016〕41號，下稱《文件》）。從此，只需要四步就可以解決資金歸還問題，《文件》還公布了復(fù)雜資金來源的賬號中，計算歸還被害人資金的辦法。

澎湃新聞根據(jù)《文件》的規(guī)定，梳理出資金歸還過程中，每個環(huán)節(jié)所需要做的事情。

各部門職責(zé)

公安機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)查清被害人資金流向，應(yīng)及時通知被害人，并作出資金返還決定，實(shí)施返還。

銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)督促、檢查轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、返還工作，并就執(zhí)行中的問題與公安機(jī)關(guān)進(jìn)行協(xié)調(diào)。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法協(xié)助公安機(jī)關(guān)查清被害人資金流向，將所涉資金返還至公安機(jī)關(guān)指定的被害人賬戶。

凍結(jié)資金歸還流程

對于受害人，在被騙后，只需按照以下四步操作。

第一步：申請返還資金。案件發(fā)生后，被害人需要填寫《電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪涉案資金返還申請表》（附件1），向凍結(jié)公安機(jī)關(guān)或者受理案件地公安機(jī)關(guān)提出凍結(jié)涉案資金返還請求。公安機(jī)關(guān)凍結(jié)涉案資金后，應(yīng)當(dāng)主動告知被害人。

被害人應(yīng)當(dāng)由本人辦理凍結(jié)資金返還手續(xù)。本人不能辦理的，可以委托代理人辦理；被害人委托代理人應(yīng)當(dāng)出具合法的委托手續(xù)，公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)核實(shí)委托關(guān)系的真實(shí)性。

第二步：公安機(jī)關(guān)審核申請。凍結(jié)公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對被害人的申請進(jìn)行審核，經(jīng)查明凍結(jié)資金確屬被害人的合法財產(chǎn)，權(quán)屬明確無爭議的，制作《電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪涉案資金流向表》和《呈請返還資金報告書》（附件2）。

第三步：上級公安機(jī)關(guān)批準(zhǔn)返還決定并計算返還金額。由設(shè)區(qū)的市一級以上公安機(jī)關(guān)批準(zhǔn)并出具《電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪凍結(jié)資金返還決定書》（附件3）。

對于受理機(jī)關(guān)的爭議情況，《文件》中規(guī)定，如果受理案件地公安機(jī)關(guān)與凍結(jié)公安機(jī)關(guān)不是同一機(jī)關(guān)的，受理案件地公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)及時向凍結(jié)公安機(jī)關(guān)移相關(guān)材料，凍結(jié)公安機(jī)關(guān)按照前款規(guī)定進(jìn)行審核決定。

《文件》中還規(guī)定，如果立案地涉及多地，對資金返還存在爭議的，應(yīng)當(dāng)由共同上級公安機(jī)關(guān)確定一個公安機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)返還工作。

被害人最關(guān)心的莫過于返還資金的計算。

凍結(jié)資金以溯源返還為原則，以轉(zhuǎn)賬時間戳（銀行電子系統(tǒng)記載的時間點(diǎn)）為標(biāo)記。凍結(jié)資金由公安機(jī)關(guān)區(qū)分不同情況按以下方式返還：

（一）凍結(jié)賬戶內(nèi)僅有單筆匯（存）款記錄，可直接溯源被害人的，直接返還被害人；

（二）凍結(jié)賬戶內(nèi)有多筆匯（存）款記錄，按照時間戳記載可以直接溯源被害人的，直接返還被害人；

（三）凍結(jié)賬戶內(nèi)有多筆匯（存）款記錄，按照時間戳記載無法直接溯源被害人的，按照被害人被騙（盜）金額占凍結(jié)在案資金總額的比例返還（返還計算公式見附件4）。

按比例返還的，公安機(jī)關(guān)發(fā)出公告30日內(nèi)，被害人、其他利害關(guān)系人可就返還凍結(jié)提出異議，公安機(jī)關(guān)依法進(jìn)行審核。

對被害人資金份額的確定，凍結(jié)公安機(jī)關(guān)要根據(jù)逐筆核對時間戳，核查各級轉(zhuǎn)賬資金走向，對應(yīng)還原資金流向，按所攔截的資金來源來區(qū)分。若凍結(jié)賬戶為A賬戶；凍結(jié)賬戶的上級賬戶為B賬戶，B賬戶內(nèi)有多筆資金來源；B賬戶的上級賬戶為C賬戶，C賬戶內(nèi)的資金可明確追溯單一被害人資金。

第四步：返還資金。對于被害人，凍結(jié)資金應(yīng)當(dāng)返還至被害人原匯出銀行賬戶，如原銀行賬戶無法接受返還，也可以向被害人提供的其他銀行賬戶返還。

對于公安機(jī)關(guān)，在辦理資金返還工作時，應(yīng)當(dāng)制作《電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪凍結(jié)資金協(xié)助返還通知書》（附件5），由兩名以上公安機(jī)關(guān)辦案人員持本人有效人民警察證和《電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪凍結(jié)資金協(xié)助返還通知書》前往凍結(jié)銀行辦理返還工作。

對于銀行，應(yīng)當(dāng)指定專門機(jī)構(gòu)和人員，承辦電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪涉案資金返還工作。銀行應(yīng)當(dāng)及時協(xié)助公安機(jī)關(guān)辦理返還。

銀行何時返還凍結(jié)資金是被害人最關(guān)心的另一個問題，《文件》中亦有規(guī)定。銀行返還能夠現(xiàn)場辦理完畢的，應(yīng)當(dāng)現(xiàn)場辦理；現(xiàn)場無法辦理完畢的，應(yīng)當(dāng)在三個工作日內(nèi)辦理完畢。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將回執(zhí)反饋公安機(jī)關(guān)。

銀行需要留存《電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪凍結(jié)資金協(xié)助返還通知書》原件、人民警察證復(fù)印件，并妥善保管留存，不得挪作他用。

若銀行違反協(xié)助公安機(jī)關(guān)資金返還義務(wù)的，按照《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)協(xié)助人民檢察院公安機(jī)關(guān)國家安全機(jī)關(guān)查詢凍結(jié)工作規(guī)定》第二十八條的規(guī)定，如果有下列行為之一的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依法給予處分；必要時，予以通報批評；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）向被查詢、凍結(jié)單位、個人或者第三方通風(fēng)報信，偽造、隱匿、毀滅相關(guān)證據(jù)材料，幫助隱匿或者轉(zhuǎn)移財產(chǎn)；

（二）擅自轉(zhuǎn)移或解凍已凍結(jié)的存款；

（三）故意推諉、拖延，造成應(yīng)被凍結(jié)的財產(chǎn)被轉(zhuǎn)移的；

（四）其他無正當(dāng)理由拒絕協(xié)助配合、造成嚴(yán)重后果的。

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